終身医療保険の比較　元営業マンが図解、商品も比較します。

終身医療（医療保険終身）を考える場合、１０年更新等の医療保険に較べると
保険料が高いので、二の足を踏む方がいると思います。

１０年更新の医療保障は１０年毎に継続する為には、支払保険料が上がっていきますので、
１０年更新と終身医療保険を比較して考える場合は、総額の支払保険料という観点で
考えた方が良いです。

通常、終身医療の方が総額の保険料支払いは少なくなります。
１０年更新型の医療保障は、１０年ごとに保険料算出基準の年齢が１０年分
上がっているので、保険料がどんどん高くなります。

３０歳の方の保険料と４０歳の方の保険料では、４０歳の方の方が高いです。

また、保険会社が保険料を値上げするという事もあります。
何年か毎に保険会社は保険料を値上げしています。
２００７年１月では、長生きで標準死亡率の改定により死亡保険の保険料は下がりました。

しかし、長寿になると、入院する確率は上がるので、医療関係（入院・がん）の保障は
保険料が上がっています。

いずれにしても、終身医療を契約したくても、保険料で考えてしまう場合は、
入院日額（５０００円、７０００円等）で調整するしかありません。

仮に、入院日額７０００円欲しいが保険料支払いで考えてしまう場合は、
入院日額４０００円を終身医療に、３０００円分を１０年更新又は６０歳まで７０歳まで
という期限のある医療保障にと２つ契約するという方法もあります。

保険に対しての考え方は様々あると思います。
ここでは、比較等出来る様に、基本的な考え方を公開しています。

実際に契約する場合は、資料請求をして、パンフレット等で確認して下さい。

比較をする際に、民間の生命保険以外に「共済」も加えてみては。。。
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終身医療（医療保険終身）を考える場合、１０年更新等の医療保険に較べると
保険料が高いので、二の足を踏む方がいると思います。

その場合には、「１入院の限度」で調整する方法があります。

医療保障の入院限度としては、
６０日・１２０日・３６０日・７３０日等々
色々な種類があります。

入院限度が長ければ長い程、保険料は上がります。

個人的には、１入院の限度は長ければ長い方が良いと思います。
なぜなら、入院限度が短いと、長期入院に対応出来ません。
大は小を兼ねます。

長期入院すると、家族の見舞い等の出費も多くなります。
また、収入も満額の支給とはいかなくなると思います。

預貯金を取り崩すという事になるかもしれません。

そこで、支払いが出来る保険料と相談する事になります。

また、入院限度の違う医療保障に契約するという方法もあります。

例えば、入院限度６０日と入院限度３６０日の２つ契約するという方法もあります。

最近は入院日数の長さよりも、保険料が掛け捨てでない、
戻ってくるタイプに人気があるようです。

人気商品も時代によって変わります。

保険に対しての考え方は様々あると思います。
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終身医療のチェックポイントのひとつに、「保険料支払い期間」があります。

終身医療の保険料支払いには「短期払い」と「終身払い」があります。
＊商品によっては、どちらか一方しかない場合があります。

この支払いによって何が違ってくるかと言いますと、保険料が変わってきます。

下図の様に

短期払いは、支払いが例えば６０歳や７０歳で終了して保障だけが残るという方式です。

終身払いは、支払いが終身（一生涯）続くという方式です。

どちらが、良いかという部分ですが、個人的には、短期払いの方が支払いを
続けなくてはいけなという心配がないのでお勧めですが、終身払いに較べると
保険料が高くなります。

支払い下げる場合は、終身払いを選択するという方法になります。

ただし、この場合は老後や入院した場合でも支払いが可能な保険料を
よく考えて契約する事が必要です。

せっかく、終身医療保険に契約しても保険料支払いが出来なければ、
保障は受けられません。

こういった図があると分かりやすいかと思います。
目で見えると違うと思うのですが、いかがでしょうか？

また、私は終身払いと短期払いの両方の契約をしています。
短期払いは６０歳までなので、支払いは働いている内なので、
可能だと思います。
しかし、終身払いは少し不安もあります。

これは、契約当時の支払い能力によって、この様にしました。
本当は、全部を短期払いにしたかったのですが、そうすると
月々の支払いが多くなってしまうので、２つに分けました。

支払い額を下げるテクニックでもありますが、ずっと支払いが
出来るかの確認も必要です。

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このサイトは医療保険の中でも、終身医療保険に注目して比較しています。

医療保険の考え方については「医療保険比較」を参考にして下さい。

終身医療保険の最大の特長は、その保障期間の長さです。

終身＝一生涯の保障です。

入院という自体が起こる確率を考えると、年を取ってからの方が確率は高くなります。
また、７０歳まで、８０歳までの保障という様に医療保障の期間を区切る事も
考えられますが、人はいつ死ぬか分かりません。

７０歳までの医療保険に加入していて、保障が無くなった７１歳で入院するという事もあります。

しかし、終身医療保険では保障が切れる事がないので、理に適った保険と言えると思います。

ただし、その保障の長さ故に、保険料は１０年更新等の短期の医療保険よりも高くなります。

そこで、このブログでは各社の終身医療保険を元営業マンの視点で比較したいと思います。

気になった保険があれば、資料請求をして内容を確認して下さい。

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